Pourquoi certaines familles conservent leur richesse… et d’autres la perdent
Vous connaissez sans doute l’expression : « De sandale en sandale en trois générations. » Malheureusement, ce n’est pas qu’un mythe. Il est estimé que 70 % des familles perdent leur fortune à la deuxième génération et 90 % l’auront entièrement dilapidée à la troisième.
La raison n’est pas un manque d’argent. C’est un manque de préparation. Alors, qu’est-ce qui distingue les familles qui bâtissent un héritage durable de celles qui voient leur patrimoine s’effondrer en quelques décennies ?
1. L’état d’esprit : intendance vs possession
Les familles qui conservent leur richesse se considèrent comme des gardiens : elles protègent et développent le patrimoine pour les générations futures. Celles qui la perdent y voient une récompense personnelle, à consommer dans l’instant.
2. La transmission des valeurs
La première génération a souvent bâti sa richesse avec de la discipline, de la persévérance et une vision claire. Mais ces valeurs ne se transmettent pas automatiquement. Les familles qui durent sont celles qui enseignent intentionnellement leurs principes fondamentaux — intégrité, travail, modestie, esprit d’entreprise.
3. L’éducation financière
Les héritiers ne perdent pas la fortune familiale parce qu’ils sont paresseux… mais parce qu’ils n’ont pas appris à la gérer. L’éducation financière est souvent négligée — pourtant, c’est un pilier fondamental de la pérennité. Budget, placements, fiscalité, gestion des risques : ça s’apprend… et ça se transmet.
4. La gouvernance familiale
Sans structure, même une fortune colossale devient instable. Les familles qui préservent leur richesse mettent en place des outils comme :
Une constitution familiale
Une politique de placement claire
Un plan de relève et de transmission
Des rencontres familiales régulières
Les décisions sont prises avec clarté, cohérence et vision partagée.
5. La communication ouverte
Dans les familles qui échouent, l’argent est souvent tabou. Les attentes sont floues. Dans celles qui réussissent, on parle ouvertement d’argent, de succession et de valeurs. Les discussions difficiles sont abordées avec courage et bienveillance. N’attendez pas une crise. Parlez avant que les problèmes n’apparaissent.
6. Soutien et responsabilisation
Un soutien illimité peut créer de la dépendance. Un manque de soutien peut créer du ressentiment. Les familles qui durent trouvent le bon équilibre : elles aident, mais responsabilisent. L’accès au patrimoine est lié à l’implication, à l’effort ou à la contribution.
7. Capacité d’adaptation
Les stratégies qui ont permis de bâtir la richesse ne sont pas toujours celles qui permettent de la conserver. Les familles prospères s’adaptent : elles revoient leur plan, s’ouvrent à de nouvelles opportunités, et intègrent les jeunes générations dans les décisions.
8. Une vision commune
Ce qui unit vraiment une famille autour de sa fortune, ce n’est pas l’argent. C’est une cause partagée : éducation, philanthropie, entreprise familiale, impact social… Une richesse sans vision s’éparpille. Une richesse avec une mission devient un moteur de sens.
En conclusion :
L’héritage n’est pas ce que vous laissez derrière vous. C’est ce que vous construisez au travers des autres.
Préserver une fortune, ce n’est pas accumuler. C’est éduquer, structurer, transmettre et aligner.
Que vous soyez au début de votre parcours ou à la tête d’un patrimoine bien établi, le moment d’agir, c’est maintenant.
Ouvrez la discussion. Posez les fondations. Préparez la relève.
La clé est entre vos mains.
